出國升學　準備學費7大貼士

中學文憑試今日（15日）放榜，不少學生選擇海外升學，修讀心儀課程。但是，留學不同地區，學費及使費參差，理財策劃師林昶恆（Alvin）有一對今年分別11歲和15歲的子女，早已為他們預留一筆留學費用。

Alvin女兒今年9月升中四，對香港的大學科目興趣不大，反而對天文和考古學等科目有興趣，但這些科目在香港較偏門，故兩年前已留意海外大學的相關科目，有意送她到英國留學。

他閒時會留意升學博覽會，或到海外升學顧問公司聽取有意見。

升小四的兒子則對大學選科暫時未有目標，但Alvin見他對運動有興趣，若選擇海外留學，可能會考慮英國或美國的運動相關科目。

趁子女年紀小開始

他指，一般人早一年前已開始計劃留學事宜，因要提早報讀學校，和找相關資料。至於這筆費用要多早開始儲，難以一概而論，視乎何時出發，花費多少。

例如去英國和美國，學費連生活費預算較鬆動，約需50萬一年。如家長怕將來未能一時間拿出一大筆錢，便要在子女年紀小時開始儲，不建議家長因孩子「放榜衰咗」，才臨時決定到海外留學。

▲ 財策師Alvin（右一）已為15歲的女兒（左一）和11歲的兒子（右二）預留一筆海外留學費。（相片來源：iMoney 智富雜誌）

Alvin認為，用甚麼工具儲蓄不是問題，但最好將儲蓄「分開兩舊」。第一筆是固定、穩定的儲蓄途徑，儲到的錢起碼足夠支付在香港或鄰近地區，例如台灣升讀大學的費用；第二筆是有一定風險但回報較高的途徑，如一些月供股票和基金的投資計劃，供10年以上，可讓子女在留學地區上有更多選擇。

提醒子女小心理財

送子女到海外升學，Alvin認為更重要的是向子女灌輸認真、對金錢著緊的觀念。家長應提醒小朋友，到外地時需小心管理個人開支。他有時亦會提醒子女，

你去得外國讀書，我就要遲些退休，你回來便要養我。

雖然回來未必真的要子女養，但起碼令他們有責任感。

他建議，比較大筆的費用，如學費和屋租，應盡早為他們安排和繳付。至於生活費方面，亦不要灌輸一個「你可隨意花費」、「要乜有乜」的概念，一季或半年匯款一次為佳。

不要他說無車不方便，你就送他一輛汽車。

家長亦應量力而為，讓留學的子女知道，父母賺錢供書教學不容易。

準備留學費用7大貼士

• 盡早了解子女意願
   
• 提早到升學博覽會或海外升學顧問公司搜集資料和聽取意見
   
• 將儲蓄分開「穩定但低風險」和「有風險但高回報」兩個途徑
   
• 向子女灌輸認真、對金錢著緊的觀念
   
• 盡量提早為他們繳付較大筆的費用
   
• 不要因未能在港升讀大學學位，便覺得「走投無路」，不顧自己財政狀況勉強送子女去外國
   
• 如非經濟需要，不要讓小朋友留學期間兼職工作

▲ 相片來源：University of Oxford fb

滙款方法逐個捉

父母在港想滙款予留學外地子女，其實有幾種途徑可選擇。電滙、掛號郵寄支票和海外提款三種方法各有優劣，收費亦不一。

• 電滙

需時：1至4天

手續費：本地銀行收105元至200元（網上辦理較便宜），另加當地銀行手續費

好處：滙款有保障，不會滙失

壞處：如選用的本港銀行與當地銀行不能直接滙款，需經中轉銀行會另收手續費，需時亦較長

壞處：如滙款貨幣為「非主要貨幣」，如南韓圜、新台幣等，銀行或會另收費

貼士：選用在當地有分行的銀行滙款，避免經中轉銀行

• 掛號郵寄支票

需時：7至10天

手續費：銀行開滙票每張收80至100元，另加郵費與掛號費

好處：到當地銀行存入支票，一般不會另作收費

壞處：需承擔郵寄風險

貼士：因郵寄需時，需提早寄

• 海外提款

需時：即時

手續費：每間銀行不同

好處：款項即時到手

壞處：每間銀行每日滙率不同

壞處：每次提款需收手續費

壞處：每次提款額設上限，大額款項可能要分數次提取，收數次手續費

貼士：可先向銀行查詢當日提款兌滙率

（節錄）

全文刊於《iMoney智富雜誌》第403期（收費閲讀）

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